银行“暂停房贷”,难道房价下跌真的已经来了?

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文章摘要:银行“暂停房贷”,难道房价下跌真的已经来了?,调朱弄粉含瑕积垢裙带关系,争战波属云委木龙骨。

2018年10月18日来源:楼市指闻i重庆幸运农场直播责任编辑:loupanjun

最近,很多人买房的时候发现,房贷办理越来越慢了,原来申请房贷只需要1个月就可以房款,现在申请房贷已经4个月来,仍然没有办下来。随着房价下跌的声音越来越响,不少开发商开始打折出售房子,连万科都宣布未来三年的主要目标是“活下去”,奇特所有业务都要以这个目标服务。难道正如很多人猜测的那样:房价看跌趋势越来越明显,未来房价跌幅将会进一步加大,所以银行都不敢给购房者放贷了?按揭贷款越来越难!银行暂停房贷,房价下跌要加深了?我们从以下几个方面说起:

一、银行暂停房贷,很大程度上与房价调控有关。过去几年或者十几年,房价上涨确实很厉害,不少人仅仅依靠着手里的几套房子,成功实现了咸鱼翻身,人们也逐渐把房子当做了最主要的理财产品,什么都不保值、什么都跟不上钱的贬值速度,未有房价速度能与之对冲。由此房价的功能被逐渐发挥到了极致,是个人都知道应该买房子,买房子能赚钱,房产泡沫由此形成。在房住不炒的调控背景下,为了有效控制房价上涨,首先就要抑制资金过多的流向房地产市场,钱流向房地产市场主要有两条路径:

1、通过开发商流入,也就是开发商向银行贷款建房,只要银行放款,那么钱就自然被用于楼房建设了;2、通过购房者,就是占市场大多数的刚需族,刚需买房是需要借助于银行贷款的,不然难以实现买房梦想,同理只要银行审批同意把钱贷给购房者,购房者就会把这笔钱交给房子的出售者,也就流向了房地产市场。除此之外并没有其他较大的渠道了,要控制房价就要堵住这两条道路。

一方面限制住给开发商贷款的额度,所以说从2018年3月份以来,不断有媒体报到处某某开发商日子难熬、高周转运行等等,其实质就是因为银行给开发商放款缩紧,导致开发商日子难过,另外也要限制给购房者贷款额度,调高二套房房贷利率,减少二套房贷款人群,同时也适当提高首套房贷款利率,压缩刚需买房的需求,减少资金流入房产市场,同时按揭放款审批采取限额制,也就是每个银业点每个月最多审批放出去多少带宽,不能超过这个额度,所以贷款审批就越来越难、越来越慢了。

二、银行暂停房贷,也与之前坚持的去杠杆有关。什么叫做银行杠杆呢?举个简单的例子,你想要购买一套房子,总房价是300万元,但是你手上钱不够,按照现在流行的做法,简单:按揭贷款就可以了,首付只需要30%,也就是90万元,贷款210万元,你就可以轻松得到这套房子。简而言之:你买到了房子实际支出90万元,银行支出210万元,你用90万元轻轻一撬,撬动了210万元。你接住这个机会实现了买房愿望,银行借助这个机会赚到了更多的钱,一举两得,但是这个过程其实是有风险的。

根据市场交易原则,一分价钱一分货,你想要购买300万元的产品,就需要拿出300万元,但是你其实只拿出了90万元,你根本没有给卖家300万元,卖家却给你了300万元的商品,其中的差额就是银行扮演的角色,只要银行贷款有分期,就可能产生泡沫。开发商是这么玩的,购房者也是这么玩的,都在借助银行贷款,耍着“白狼”游戏。随着房价调控深入,很多原有的购房者失去了购房资格,于是开发商建造了很多房子卖不掉了,然后贷款就无法还给银行,以至于开发商出现问题,银行房贷不能按期收回来也会出现问题,这些都是一环接着一环的,这个浪潮一旦出现,最终各个链条都受影响。

用一句话说“只有潮水退去的时候,才发现,大家其实都在裸泳,谁都没穿裤子。”这就是必须防止的杠杆过大的原因了,而在我国,居民杠杆率从2015年的16.86%上升到16年的44.85%,几乎是翻了两倍多,2017年到2018年初,这个趋势没有缓解一直上升,远高过10.5%,需要加以调节,从这角度考虑,我们也就可以理解为什么房贷越来越慢了。

最近,银行“暂停房贷”,房价下跌要加剧?从分析可以看出,银行暂停房贷与房价只是间接关系,二者没有直接关联。

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